GLI en location meublee 2026 : comparatif 7 assureurs et guide complet
Vous louez votre appartement en meuble et une seule question vous empêche de dormir : et si mon locataire ne paie plus ? Un impayé en France, c'est en moyenne 18 mois de procédure, entre 15 000 et 25 000 EUR de loyers perdus, des nuits blanches, et la sensation d'être totalement impuissant. La GLI — garantie loyers impayés — est le filet de sécurité qui transforme ce scénario cauchemar en simple formalité administrative.
Ce guide vous donne tout ce que vous devez savoir en 2026 : le comparatif réel des 7 principaux assureurs (prix, plafonds, carence, avis terrain), les critères d'éligibilité post-loi ALUR, le piège du cumul caution + GLI interdit par la loi ELAN, la déductibilité fiscale LMNP chiffrée, la procédure de déclaration sinistre pas a pas, et les 10 erreurs qui annulent la garantie. Sans jargon marketing, avec des chiffres 2026.
Sommaire
- Qu'est-ce que la GLI ? Definition et cadre juridique
- Pourquoi souscrire : stress-test trésorerie sans GLI
- Specificites par type de bail meuble
- Conditions d'éligibilité du locataire
- Couverture et plafonds : ce qui est garanti
- Comparatif des 7 assureurs GLI en 2026
- GLI vs Visale : la décision en un tableau
- Cumul GLI + caution solidaire : interdit (loi ELAN)
- Cumul GLI + PNO : recommande
- Déductibilité fiscale LMNP : le vrai coût net
- Procédure de déclaration sinistre pas à pas
- Carence et exclusions contractuelles
- Les 10 erreurs qui annulent votre GLI
- Quelle GLI selon votre profil de bailleur
- Checklist : les 12 points à vérifier avant de signer
1. Qu'est-ce que la GLI ? Definition et cadre juridique
Avant de comparer les offres, clarifions ce qu'est juridiquement une GLI — et surtout ce qu'elle n'est pas. Beaucoup de bailleurs confondent trois mécanismes qui semblent proches mais qui ont des regles, des coûts et des niveaux de sécurité radicalement différents.
La Garantie Loyers Impayes (GLI) est un contrat d'assurance facultatif souscrit par le bailleur aupres d'un assureur agree. Elle est regie par le Code des assurances (art. L113-1 et suivants). En cas de défaillance financière du locataire, l'assureur indemnisé le bailleur pour les loyers impayés, les dégradations locatives et les frais de procédure. Juridiquement, c'est un contrat aleatoire et indemnitaire : l'indemnisation est plafonnée au préjudice réel subi, et l'assureur bénéficie d'un droit de subrogation légale (art. L121-12) lui permettant de se retourner contre le locataire défaillant.
| Mecanisme | Qui garantit ? | Coût pour le bailleur | Sécurité |
|---|---|---|---|
| GLI | Un assureur professionnel | 2,5 a 3,5 % loyer TTC | Elevee (plafond 60-96k) |
| Caution solidaire | Un tiers (parent, ami) | Gratuit | Aleatoire (solvabilite garant) |
| Caution bancaire | Banque (somme bloquée) | Gratuit (payé par locataire) | Très élevée (liquide immédiate) |
| Visale (Action Logement) | Action Logement (public) | Gratuit | Elevee sous conditions locataire |
Concrètement, la GLI est le seul mécanisme qui transféré le risque locatif a un assureur professionnel contre une prime modeste, sans dependre d'un tiers fragile (caution solidaire) ni exiger de blocage financier pour le locataire (caution bancaire). C'est le meilleur rapport sécurité/accessibilite pour un bailleur LMNP en 2026.
2. Pourquoi souscrire : stress-test trésorerie sans GLI
Beaucoup de bailleurs se disent "je vais économiser 300 EUR par an". Ce calcul ignore le scénario qui fait basculer un investissement LMNP : un locataire qui ne paie plus, une procédure qui dure 18 mois, et une facture finale de 20 000 EUR. Voici le stress-test chiffre que personne ne fait vraiment.
Scenario : locataire meuble loyer 800 EUR/mois, impayés totaux, 18 mois de procédure classique.
| Poste | Sans GLI | Avec GLI |
|---|---|---|
| 18 mois de loyers impayés | -14 400 EUR | Couvert |
| Frais huissier + commandement | -800 EUR | Couvert |
| Avocat + assignation | -2 500 EUR | Couvert |
| Degradations locatives | -4 500 EUR | Couvert (après dépôt garantie) |
| Frais expulsion (concours force publique) | -1 500 EUR | Couvert |
| Vacance relocation | -1 600 EUR (2 mois) | Non couvert |
| Total coût réel | -25 300 EUR | -1 600 EUR (vacance) |
| Prime GLI 18 mois (3 %) | - | -432 EUR brut (-220 EUR net réel TMI 30 %) |
Concrètement, un sinistre non assure coute au bailleur l'equivalent de 40 ans de primes GLI. Même si le risque annuel est faible (5 a 10 % de probabilite d'impayé sur un bail), la loterie n'a aucun sens economique. La GLI est quasi toujours rentable — sauf si le locataire est éligible Visale (gratuit).
Bon a savoir : pour un bailleur avec un crédit immobilier en cours, l'impact d'un impayé est encore plus lourd. Sans loyers, la mensualite de crédit continue a tomber : 18 mois d'impayés sur un crédit a 800 EUR/mois = 14 400 EUR d'effort d'epargne supplémentaire non prévu. La GLI est alors un outil de protection de la capacite de remboursement bancaire.
3. Specificites par type de bail meuble
Tous les baux meubles ne sont pas logeables a la même enseigne face aux assureurs GLI. La durée, le statut du locataire, et la réglementation spécifique du bail conditionnent l'éligibilité. Voici le tableau complet.
| Type de bail | Duree | GLI accessible ? | Alternative recommandée |
|---|---|---|---|
| Bail meuble loi 89 (RP) | 1 an minimum | Oui, standard | - |
| Bail étudiant meuble | 9 mois non renouvelables | Oui + caution cumulable | Visale si éligible |
| Bail mobilité (loi ELAN) | 1 a 10 mois | Rare (Unkle, Solly Azar sur devis) | Visale recommande |
| Meuble de tourisme (Airbnb) | < 90 jours/client | Jamais | PNO + garantie plateforme |
| Bail code civil (résidence secondaire) | Libre | Variable | Demander devis spécifique |
Le cas du bail mobilité est critique. Le dépôt de garantie etant interdit (art. 25-16 loi 89), la GLI ou Visale sont les seuls remparts contre les impayés et dégradations. Mais la plupart des assureurs GLI refusent ce bail court, considéré comme trop risque. La solution grand public : Visale, gratuit et bien adapte aux profils bail mobilité (salariés en mobilité, stagiaires, alternants).
Pour approfondir les specificites des différents baux meubles, consultez nos guides bail meuble loi 89, bail étudiant, et bail mobilité.
4. Conditions d'éligibilité du locataire
C'est le point que les primo-bailleurs decouvrent souvent trop tard : tous les locataires ne sont pas éligibles a la GLI. Les assureurs appliquent des critères hérités de la loi ALUR, standardises sur le marche français. Un dossier non éligible souscrit malgre tout entraine la nullité de la garantie en cas de sinistre — c'est la pire situation possible.
Les 5 critères universels :
Les profils difficiles a couvrir. Intermittents du spectacle, freelances, TNS (travailleurs non salariés), professions libérales débutantes, auto-entrepreneurs avec moins de 2 ans d'ancienneté, expatriés de retour en France sans 3 bulletins de salaire. Ces profils représentent 25 a 30 % des candidats locataires en ville étudiante ou métropole — un angle mort important.
Solutions pour ces profils : demander un garant familial (cumul interdit sauf étudiant/apprenti, rappel ELAN), proposer Visale si le locataire est éligible, ou souscrire une caution bancaire payée par le locataire via Garantme, Studapart Caution+, ou Unkle.
5. Couverture et plafonds : ce qui est réellement garanti
Toutes les GLI ne se valent pas. Les plafonds, les durées de couverture et les exclusions varient du simple au double selon les contrats. Avant de signer, voici les 6 postes a comparer systematiquement.
| Garantie | Fourchette 2026 | Conseil |
|---|---|---|
| Loyers impayés (durée) | 12 a 36 mois (médiane 24) | Viser 30+ mois |
| Plafond global loyers | 60 000 a 96 000 EUR | Minimum 80 000 EUR |
| Degradations locatives | 7 700 a 10 000 EUR | Au-dela du dépôt garantie |
| Frais procédure (huissier, avocat) | 3 000 a 8 000 EUR | Critique en cas de procédure longue |
| Protection juridique | 15 000 a 20 000 EUR | Souvent incluse |
| Carence contractuelle | 1 a 3 mois (médiane 2) | Viser 1 mois max |
Concrètement, un bon contrat GLI 2026 doit garantir au minimum : 30 mois de loyers, un plafond global supérieur a 80 000 EUR, des dégradations couvertes a 10 000 EUR, des frais de procédure a 8 000 EUR, une protection juridique incluse, et une carence de 1 mois. Tout contrat qui descend en dessous de ces seuils est a la marge — vous économisez 50 EUR/an pour perdre 20 000 EUR en cas de sinistre.
6. Comparatif des 7 assureurs GLI en 2026
Voici le panorama des 7 principaux acteurs du marche français de la GLI bailleur en 2026. Chiffres observes au premier trimestre 2026 — a reconfirmer au moment de votre souscription via devis.
| Assureur | Prix (% TTC) | Plafond global | Duree | Degradations |
|---|---|---|---|---|
| Smartloc (Galian) | 2,14-2,50 % | 96 000 EUR | Terme bail | 10 000 EUR |
| Luko (Wakam) | 2,60-3,00 % | 90 000 EUR | 36 mois | 7 500 EUR |
| Solly Azar (Unkle) | 2,30-2,70 % | 90 000 EUR | 36 mois | 10 000 EUR |
| Mila / Cautioneo | 2,75 % | 96 000 EUR | 36 mois | 10 000 EUR |
| GALIAN-SMABTP direct | 3,00-3,50 % | 90 000 EUR | Illimitee | 8 000 EUR |
| MAIF Sereni Loc | 2,50-3,00 % | 60 000 EUR | 24 mois renouvelables | 7 700 EUR |
| Lovys | 2,50-2,95 % | 70 000 EUR | 30 mois | 7 000 EUR |
Fiches courtes par assureur
Smartloc (Galian) — Courtier digital propulse par Galian (groupe SMABTP). Meilleur rapport qualité/prix du marche en 2026. Prime 2,14-2,50 % et plafond 96 000 EUR. Interface en ligne fluide, délai indemnisation rapide (30-45 jours). Point faible : bail mobilité non couvert. Pour qui : investisseur débutant ou multi-biens en longue durée classique.
Luko (Wakam) — Neoassurance tout-en-un, portage assuriel Wakam. Interface premium, couverture 36 mois, protection juridique incluse. Points faibles : plafond dégradations a 7 500 EUR (sous la moyenne) et délais d'indemnisation plus longs (60-90 jours selon retours terrain). Pour qui : bailleur urbain tech-friendly en longue durée.
Solly Azar (Unkle) — Acteur historique avec offre digitale modernisee. Bon equilibre prix/couverture. L'un des rares a accepter le bail mobilité sur devis (avec surprime). Pour qui : bailleur avec bail mobilité ou profil locataire atypique.
Mila / Cautioneo — Spécialiste du tandem GLI + caution locative. Sans franchise (ou très faible), plafonds élevés. Procédure sinistre efficace. Pour qui : bailleur exigeant sur la réactivité.
GALIAN-SMABTP direct — L'assureur historique du logement en France. Prime plus élevée (3-3,50 %) mais couverture illimitee dans le temps (unique sur le marche). Reputation solide, souscription via courtier. Pour qui : bailleur patrimonial recherchant la sécurité maximale.
MAIF Sereni Loc — Mutualiste, seul assureur direct sans intermediation. Prime competitive, plafond loyer global plus bas (60 000 EUR). Pour qui : adherent MAIF déjà client, portefeuille modeste.
Lovys — Neoassurance multi-produits (auto, habitation, PNO, GLI). Pack multirisque bailleur intéressant si cumul PNO + GLI souhaite. Plafonds inférieurs a la concurrence. Pour qui : bailleur recherchant un pack all-in-one simplifie.
Attention : les chiffres ci-dessus sont des ordres de grandeur observes au T1 2026. Demandez systematiquement 3 devis en simultane avant de souscrire. L'écart entre le moins cher et le plus cher sur un même bien peut atteindre 40 %.
7. GLI vs Visale : la décision en un tableau
Visale est la garantie publique gratuite d'Action Logement, souvent presentee comme "le Visale moderne de la GLI". Elle est excellente quand le locataire y est éligible — mais ne couvre pas tous les profils. Voici le comparatif qui permet de choisir en 30 secondes.
| Critere | Visale | GLI privee |
|---|---|---|
| Coût | Gratuit | 2,5-3,5 % loyer TTC |
| Eligibilite locataire | -31 ans, mobilité pro, ménages modestes | CDI, fonctionnaire, retraite, ratio 33 % |
| Plafond loyer | 1 575 IDF / 1 365 hors IDF (1 000 étudiants IDF / 840 hors IDF / 680 zones détendues) — barème 2026 | 3 000 a 5 000 EUR |
| Duree impayés | Jusqu'a 36 mois | 12 a 36 mois |
| Degradations | Jusqu'a 2 mois loyer | 7 700 a 10 000 EUR |
| Bail mobilité | Adapte | Rare |
| Initiateur | Locataire (en amont) | Bailleur |
| Cumul GLI + Visale | Impossible | |
La regle simple : si votre locataire est éligible Visale (jeune de moins de 31 ans, mobilité pro, ménage modeste), activez Visale et économisez la prime GLI. S'il n'est pas éligible ou si le loyer dépasse les plafonds Visale (1 575 IDF / 1 365 hors IDF, barème 2026), la GLI privee est la seule option. Les deux ne sont jamais cumulables sur le même bail.
8. Cumul GLI + caution solidaire : interdit (loi ELAN)
Voici le piège qui annule le plus souvent les GLI : beaucoup de bailleurs pensent qu'exiger une caution familiale en plus de la GLI renforce leur sécurité. C'est l'inverse — le cumul est formellement interdit par la loi depuis 2018.
La regle : la loi ELAN du 23 novembre 2018 (art. 22-1 de la loi du 6 juillet 1989) interdit au bailleur de cumuler une caution solidaire avec une assurance garantissant les obligations locatives. La sanction est la nullité absolue de la caution (réputée non ecrite). La seule exception : la location a un étudiant ou un apprenti.
Concrètement, si vous exigez une caution parentale a votre locataire et que vous avez souscrit une GLI sur ce même bail, la caution est juridiquement nulle. En cas d'impayés, vous ne pouvez pas vous retourner contre le garant — et si la GLI refusé sa prise en charge pour fausse déclaration (vous avez declare un locataire éligible seul alors qu'une caution etait requise), vous vous retrouvez sans aucune protection.
L'exception étudiant/apprenti. Seul cas ou le cumul caution + GLI reste licite. Très utilise pour les baux étudiants meubles 9 mois, ou la caution parentale + GLI forme un filet double particulièrement sécurisant. Attention : la qualité d'étudiant ou d'apprenti doit être documentée (certificat de scolarite, contrat d'apprentissage), pas seulement déclarée.
Le cumul Visale + GLI est également impossible, car Visale est une forme de cautionnement public au sens de la loi 89. Choisir l'un OU l'autre, jamais les deux.
9. Cumul GLI + PNO : cumulable et recommande
Contrairement au cumul interdit avec la caution, le cumul GLI + assurance PNO (Propriétaire Non Occupant) est autorise et même fortement recommande. Ce sont deux contrats complementaires qui couvrent des risques différents.
Assurance PNO
Couvre les dommages au bien immobilier : incendie, dégât des eaux, responsabilite civile du bailleur. Obligatoire en copropriété depuis la loi ALUR (art. 9-1 loi 65). Coût : 150 a 400 EUR/an.
GLI
Couvre le risque financier locatif : loyers impayés, dégradations locatives, frais de procédure. Facultative. Coût : 2,5 a 3,5 % du loyer TTC.
De nombreux assureurs proposent des packs multirisque bailleur PNO + GLI avec une remise de 10 a 20 %. Lovys, Luko, MAIF et GALIAN proposent ce type de pack. C'est souvent le meilleur deal pour un bailleur LMNP au régime réel (les deux sont 100 % déductibles).
Pour approfondir l'assurance PNO, consultez notre guide PNO LMNP.
10. Déductibilité fiscale LMNP : le vrai coût net de la GLI
Angle que personne ne traite serieusement : quel est le coût réel de la GLI après impôt ? La réponse change radicalement le calcul de rentabilité.
| Régime LMNP | GLI déductible ? | Compte comptable |
|---|---|---|
| Régime réel BIC | Oui, 100 % | Compte 616 — Primes d'assurances |
| Micro-BIC | Non (abattement absorbe) | - |
Exemple chiffre : Julie, TMI 30 %, régime réel, loyer meuble 800 EUR/mois. Prime GLI a 3 % du loyer TTC = 288 EUR/an. Économie d'impôt : 288 x (30 % IR + 17,2 % PS) = 136 EUR d'impôt économisé. Coût net réel de la GLI : 152 EUR/an, soit environ 53 % de la prime affichée.
Bon a savoir : au micro-BIC, l'abattement forfaitaire de 50 % (ou 30 % pour meuble tourisme non classe) absorbe toutes les charges réelles, y compris la GLI. Consequence : la GLI n'est pas déductible spécifiquement, son coût est intégralement a votre charge. C'est un argument supplémentaire pour basculer au régime réel si vous avez des charges réelles supérieures a l'abattement forfaitaire.
Pour comparer micro-BIC et régime réel sur votre cas precis, utilisez notre simulateur micro-BIC vs réel.
Attention — traitement fiscal des indemnités GLI reçues : en cas de sinistre, les indemnités versées par l'assureur (loyers impayés remboursés, dégradations, frais de procédure) sont imposables en BIC comme des produits d'exploitation (art. 38-1 CGI). Elles viennent s'ajouter aux loyers encaissés dans le résultat fiscal. Ce point est souvent oublié : l'économie d'impôt liée à la déduction de la prime est contrebalancée par l'imposition des indemnités en cas de déclenchement. Au plan comptable, les indemnités sont enregistrées en compte 791 « Transferts de charges d'exploitation » ou 758 « Produits divers de gestion courante » selon leur nature.
11. Procédure de déclaration sinistre pas à pas
Si l'impayé arrive, la procédure est standardisee mais doit être respectee a la lettre. Un retard de déclaration de plus de 30 jours peut entrainer la déchéance de garantie (art. L113-2 du Code des assurances) — c'est-a-dire la perte de tous vos droits, même si le dossier est parfait par ailleurs.
J+1 : relance simple
Email + SMS au locataire. Pas d'effet juridique, mais tracabilite importante. Beaucoup d'impayés sont resolus a ce stade (oubli, problème bancaire ponctuel).
J+8 a J+15 : mise en demeure LRAR
Lettre recommandée avec accusé de réception demandant le paiement dans un délai de 15 jours. Premier acte juridique, nécessaire pour déclencher la procédure.
J+15 a J+30 : déclaration a l'assureur
Le délai contractuel (15 a 30 jours après premier impayé) est impératif. Déclarer par formulaire en ligne ou LRAR selon l'assureur. Tout dépassement = déchéance art. L113-2.
Fournir le dossier complet
Copie du bail, etat des lieux d'entree, dossier locataire complet, relevés des loyers impayés, mise en demeure LRAR, justificatifs de relance.
Delai de carence (1-2 mois)
Période pendant laquelle l'assureur n'indemnisé pas encore. Varie selon contrats. Prévoir de la trésorerie pour traverser ces mois.
Procédure judiciaire pilotée par l'assureur
L'assureur mandate (ou remboursé) huissier et avocat : commandement de payer par huissier, puis assignation en refere devant le juge des contentieux de la protection, puis jugement et expulsion avec concours de la force publique.
Versements mensuels et subrogation
L'assureur verse les loyers garantis mensuellement après la carence. En fin de dossier, subrogation : l'assureur récupéré les sommes aupres du locataire défaillant.
Concrètement, entre le premier impayé et le premier versement GLI, comptez en moyenne 2 a 4 mois. Les retours terrain 2026 montrent des délais plus rapides chez Smartloc et Mila (30-45 jours après déclaration complète) que chez Luko ou Lovys (60-90 jours). C'est un critère trésorerie décisif.
12. Carence et exclusions contractuelles
Ce sont les deux lignes en petits caractères que 80 % des bailleurs ne lisent jamais — et qui font la différence entre une GLI utile et une GLI qui vous laisse tomber au moment crucial.
La carence est la durée (en mois d'impayés) après laquelle l'assureur commence a indemniser. Mediane du marche : 2 mois. Certains assureurs exigent 3 mois d'impayés consecutifs, d'autres se contentent de 1 mois. Pour un bailleur avec un crédit immobilier qui court, chaque mois de carence supplémentaire représente 800 a 1 500 EUR d'effort d'epargne improvise. Privilegier une carence courte, quitte a payer une prime legerement supérieure.
Les exclusions classiques qui annulent la garantie :
13. Les 10 erreurs qui annulent votre GLI
Pire que de ne pas avoir de GLI : avoir une GLI qui refusé de vous indemniser au moment du sinistre. Voici les 10 erreurs observees le plus souvent, avec leur coût réel.
| # | Erreur | Consequence / coût |
|---|---|---|
| 1 | GLI souscrite avec locataire non éligible | Nullite, perte 20-60 k EUR |
| 2 | Cumul caution + GLI (hors étudiant/apprenti) | Caution nulle, assureur peut résilier |
| 3 | Déclaration tardive (> 30 jours) | Decheance (art. L113-2) |
| 4 | Bail meuble non conforme décret 2015 | Requalification vide, nullité GLI |
| 5 | Omission imputation dépôt garantie | Indemnisation reduite 1 mois |
| 6 | Ignorer exclusions contractuelles | Refus prise en charge |
| 7 | Choix assureur le moins cher sans lire CG | Plafond insuffisant, carence longue |
| 8 | Ne pas comparer avec Visale | Surcout 300-800 EUR/an evitable |
| 9 | Oubli déduction GLI en charges au réel | Surimpot 150-220 EUR/an/bien |
| 10 | Sous-estimer dégradations (dépôt seul) | Reste a charge jusqu'a 5 000 EUR |
14. Quelle GLI selon votre profil de bailleur
Pas de réponse universelle. La bonne GLI dépend de votre situation. Voici 3 profils types avec recommandation.
Profil 1 — Primo-investisseur, 1 bien, loyer < 1 500 EUR
Recommandation : Smartloc (Galian) ou Solly Azar. Prix competitif (2,14-2,70 %), plafonds élevés, souscription en ligne rapide. Alternative gratuite : Visale si le locataire est éligible (moins de 31 ans, mobilité, ménages modestes).
Profil 2 — Bailleur multi-biens (3+ lots), portefeuille LMNP
Recommandation : GALIAN-SMABTP direct ou Mila/Cautioneo. Couverture illimitee dans le temps (GALIAN) ou sans franchise (Mila). Tarifs degressifs possibles via courtier. Attention au seuil LMP 23 000 EUR qui peut imposer le statut professionnel au-dela.
Profil 3 — Bail mobilité ou locataire atypique
Recommandation : Visale en priorite si éligible, sinon Solly Azar/Unkle sur devis. Le bail mobilité est rarement couvert par les GLI standards. Pour un locataire freelance, intermittent ou TNS, Visale reste la meilleure option — ou une caution bancaire payée par le locataire via Garantme, Studapart Caution+.
15. Checklist : les 12 points à vérifier avant de signer
12 / 12 coches ? Votre GLI est optimale. En cas de sinistre, l'indemnisation se passera bien.
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Mise a jour : avril 2026. Sources : Code des assurances (art. L113-1, L113-2, L113-8, L121-12), Loi n° 89-462 du 6 juillet 1989 (art. 22-1, 25-6, 25-15), Loi ELAN n° 2018-1021 du 23 novembre 2018, Decret n° 2015-981 du 31 juillet 2015 (mobilier obligatoire), CGI (art. 39 charges déductibles BIC, compte 616 PCG), BOFiP, Legifrance, Service-Public.fr, Action Logement (Visale), rapports marche GLI T1 2026 (Smartloc, Luko, Solly Azar/Unkle, Mila/Cautioneo, GALIAN-SMABTP, MAIF, Lovys). Les tarifs et plafonds mentionnés sont des ordres de grandeur observes au premier trimestre 2026 — demandez toujours un devis personnalise avant souscription.
Ce guide est fourni a titre informatif et ne constitue pas un conseil en assurance. Les garanties, plafonds et tarifs varient selon les contrats et les profils. Consultez les conditions générales de chaque assureur avant souscription, et en cas de doute, un courtier specialise en assurance bailleur.